为什么最近纳斯达克和标普500基金产品都开始限制购买？

我看了好几个帖子说 有条件开个港卡和香港的证券账户，直接炒美股 直接转出去就是的，说的非常轻巧，但是压根不提，开户的艰辛，钱汇出去的难度，以及最后钱应该怎么回来？ 所以我来说说我踩的坑。

50W以内的可用资金
那没必要折腾，直接各大基金直销APP、支付宝、微信、银行APP、同花顺/东方财富渠道等购买就行，多个渠道一起购买，省时省力省心，时间也是成本。也可以在证券软件上场内从其他散户手中购买 ，这几个渠道下来50W 两三个月定投很快能投完。

50W以上的闲散资金
1.开户，香港中银或者汇丰，我只开过香港中银，走的网上申请，这个过程异常艰难，以我自身举例，然后也检索了小红书，发现大量的人碰到了这类问题，所以我讲解下其中的困难,至于为什么开中银，因为中银免除了电汇费，换汇后的资金能无损到境外。

能直接预约到到银行办理应该会轻松便捷很多，我只说网上办理会踩很多坑，这里写出来是让没有开户的用户避坑。

开户困难-定位问题

1.预约时间难，现场去开户的话，工作日大家都上班，另外周六周日基本都是满的，预约很难约到号，那么只能线上开户，我是直接去的天水围的中银，链接的他们的wifi，连上本地wifi后填了一堆资料，在提交过程中 经常会报错说你不在香港本地，（如果离香港太近会出现此问题）如图所示

无法识别身份证

香港中银身份证识别超大坑，我失败了最起码十次，后面才发现，你要保证自己的手非常不抖，它是拍完那一刻 还要再等等才响应，你单反抖动 都会提示失败，然后重新返回第一页重新填资料！香港的银行APP是做的真的垃圾!

等待通知-平邮方式-实体卡非常容易丢失

你填好所有的资料提交后，他会告知你需要审核，几个工作日后告知你等邮件成功会把实体卡邮寄给你，我回去后等到通知结果说开户好了，香港那边都是记账号和密码的 这点你要注意留意 记得保存你的账号 不要忘记，不然非常麻烦登陆不进去，香港那边不支持验证码登录。

开户虽然开成功了，网银也开成功了，是可以网上交易了，但是实体卡的邮寄又是一个蛋疼的事情，香港那边默认都是用的平邮，也就是以前那种信件只有地址，其他啥都没有，只能等邮局通知，或者去邮局看，丢件率超级高，香港邮寄至大陆需要一个月左右，太多的人丢件了。小红书上很多人吐槽 。所以要提前联络中银APP客户更改邮寄方式，只支持挂号信（有单号）但是提前得卡里有30-40港币，他们要扣除这笔费用才会给你使用挂号信的方式给你邮寄，某红书上很多人都踩过坑

换汇后，汇不进香港中银账号报错等问题

当然你没有实体卡也可以操作，中国银行换汇后，你填写了需要汇到一个具体的地址，这里填写地址也有很多坑，而且汇出去的钱可能被限制了，还得跑去银行再次提升汇款额度等，我也不花长篇幅说 大家有兴趣可某红书搜 各种报错。

最后 钱回来的难度和方式。

首先你换汇的时候，银行就弹窗强制提醒你，外汇出去的钱是不能用于投资证券的，是属于违法行为，只是上头睁一只眼闭一只眼，你钱出去炒股以后，你人在大陆钱最后还是要要回来的吧，不然都是账上财富。

1.短期快进快出，在证明资金来源时候都用【旅游收入】就行，因为时间短所以合规，但是如果只是短期投资的话又何必大费周章的将钱跑出来呢？

2.长期存留的钱回来，要提供资金证明的，出去10万回来变成12万，多出来的2万怎么解释资金来源？换汇的时候目的不能是投资，所以提供证券交易订单是没用的。要是今年换汇钱出去了，回来的时候隔了一年，那完全证明不了资金来源了。
而在资金证明的时候，你去某淘上找个人P下工作证明？看是否能通过，合法的钱只能是有雇主雇佣你，证明你这钱是合法的境外收入才行。而回来后报税还是偷漏税也是个大问题，银行突然收到那么一大笔结汇，会引发风控，监测本次行为，如果想着让亲属啥的汇款，到一个账户等行为，也会引发风控，有洗钱的嫌疑，所以光一个要求资金来源就把人整蒙蔽了。

国家目前的外汇管控制度是非常严格的，在经济条件不好的情况下，不会让那么多的国内的钱再次外逃。所以请不要因为了那么点苍头小利，多赚那么点，而因小失大，不值得。

下面说说如何如何在内地使用消费境外的钱

1. 蚂蚁搬家：直接肉身去香港取现背回来 1个人去一次香港会来可以背两万现金带在身上。

2.绑定微信支付宝：中银卡绑定微信，如果是内地身份，年度限额是 2.5 万港元。所有生活开销都用微信支付就行，系统会自动换算汇率，扣除你卡内的港币。而支付宝目前没有规定看到限制消费金额。

3.银联OS机刷卡：如果港卡带有银联标志，可在支持银联刷卡的内地商户直接刷卡消费，消费时按实时汇率自动结算，不占用个人每年 5 万美元的外汇额度。根据香港金融管理局的规定，持有香港银行卡的人在内地刷卡时，每天的消费限额为人民币 1 万元

4.银联二维码支付：中银香港的 “bocpay” 支持银联二维码支付功能。通过 app 生成的银联二维码，可在内地或港澳台地区支持银联二维码扫码支付的商户进行消费，不占用外汇额度，通常没有特定的消费额度限制，但可能受银行整体支付策略和安全控制等因素影响。

最后推荐中国的慢牛标普 红利低波动50指数

因为限额，买不了美国的标普也没关系，可以看看中国市场自己的慢牛基金，红利低波动50，选取50家高股息率，股价低波动的公司，慢慢成长，代码：008163 这是场外的etf 5年中间上涨了77%，年化15.4%。这个走势可以说是不输标普了，最重要的是已经分红半年了，每个月都有分红，可以把自己的本金再拿回来做复投。不香吗。

而对应的场内基金515450 五年上涨84%，妥妥的适合长期投资。具体大伙有兴趣的可直接检索下